▲購買新屋時其實不需要花太多裝潢費，主要資金用途在於空間風格設計以及家具家電類購置。圖片提供：Shutterstock

裝潢貸款，顧名思義就是針對房屋裝潢的貸款項目。當你買新房屋時，有可能付完自備款後便沒有多餘資金來做房屋裝潢，因此市場上出現了因應此需求的貸款類型，說白了都是以一筆貸款來解決新屋裝潢甚至舊屋裝修的問題，可減輕購買新屋時的裝潢負擔，提升生活品質。

針對新屋裝潢需求，目前市面上除了銀行裝潢貸款外，當然還有房屋增貸、二胎等其他房屋抵押貸款，甚至一般信用貸款，都可以滿足一時的裝潢資金需求，此篇的重點在於銀行正規的裝潢貸款，也就是以房屋為抵押品的貸款，依照房屋鑑價來決定貸款額度，利率通常會比一般信貸利率還低。

▲購屋前切記要先思考清楚除了購買房子本身的成本外，還會有哪些稅金、裝潢費用等需要負擔。圖片提供：Shutterstock

申請銀行裝潢貸款條件

每家銀行規定不同，通常涵蓋個人資料、財力證明或其他文件，但有些會需要施工前室內照片或工程修繕合約。要注意的是有些銀行雖然名目上說是修繕或裝修貸款，實際上卻是二胎房貸或信貸，這時候就得睜大眼睛看仔細了。

申請條件：20歲以上至60歲之本國國民

申請文件：

• • 申請書
  • 身分證
  • 財力證明
  • 房屋土地所有權狀及修繕證明文件，例如：買賣合約書，或最近一年繳息證明資料，或修繕證明文件。

銀行如何決定貸款年利率和貸款成數

銀行主要考量借款人的還款能力作為審核貸款年利率及貸款成數之依據。因此，年收入、目前負債情況、房屋的座落地點與屋況，以及過去與金融業者往來之信用狀況都會是考量重點。此外，是否為首次購屋、或貸款資金是否用於購置自用住宅或其他用途，也會影響客戶的貸款條件。

申辦裝修貸款是否有限制

以中國信託為例，規定需請檢附裝潢修繕相關證明文件，且貸款金額不得超逾相關文件裝潢總費用。裝潢金房貸撥款日與購屋房貸撥款日需間隔1個月以上。如非於60天內申請購屋房貸與裝潢貸款，則不受前述限制。

裝修貸款的申請流程哪些

提交申請資料後，銀行進行照會、鑑價、審核、對保後，即完成申請。

各銀行裝修貸款

▲有些銀行推出房貸加值貸款服務，提供比信貸更低的利率，值得購屋族評估利用。圖片提供：Shutterstock