▲退休後的財務規劃務必趁早做好，除了生活費，還要考慮醫療費／看護費，自有房產者，還要支付房屋稅、地價稅、修繕費等。 圖片提供：Shutterstock
近期內政部公布最新每10年一次的人口普查，其中高齡人口10年暴增50%，從244萬人增加到367萬人。也因應台灣高齡社會日趨明顯，金管會自2015 年11 月底就已經承做「以房養老」業務，本意為照顧銀髮族，讓有房子的退休族，可以從銀行月領生活費，享受退休生活。
不過日前，金管會公布2021年全年「以房養老」成果，截至2021年12月底止，以房養老核貸件數達5,626件、核貸金額達321億元，全年新增784件、45億元，不管件數、金額年增率皆約16％，較2020年的19％、21％增速減緩。
甚麼是「以房養老」？
#以房養老的條件
其實，「以房養老」正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」，名下如有房產可拿房子跟銀行貸款，經鑑價後銀行會按月提撥一筆錢給你，直到往生日止即償還本息，否則銀行會拍賣房產。這樣的作法讓銀髮族不用向兒女伸手要錢，靠自己名下房產來支付老年生活開銷；抑或是子女收入有限無法供養父母，「以房養老」亦不失為一個自己給自己零用錢的方案。
想要退休後月領生活費嗎？
＃誰適合規劃「以房養老」
- 單身無子女者
運用「以房養老」活化資產，是一個新選擇，尤其單身沒有小孩者，最適合將畢生買的房子用在自己的晚年。
- 手上沒有太多現金且不會理財者
缺錢養老的人，若把房子抵押給銀行，用不動產轉出現金流，取得每月固定生活費，可以暫時解決退休生活費問題。
- 追求退休生活品質者
給想過有品質的退休生活的人，可以擁有一筆現金來豐富老年生活，讓生活過得寬鬆有更多的零用金，同時也有一筆錢作為醫療照護準備。
▲內政部公布最新每10年一次的人口普查，高齡人口10年暴增50%，從244萬人增加到367萬人。 圖片提供：Shutterstock
誰適合規劃「以房養老」
不過，想要「以房養老」也不是都能實現，假如你的房子在偏鄉地區，銀行不一定會承作；而貸款期限30年變數多，如利率提高影響貸款利息，每月領到的金額越來越縮水，是否可符合長期所需也得先想明白；最重要的是以房養老的房屋所有權人仍是自己，仍要支付房屋稅、地價稅、修繕費等項目，需確認手邊仍有足夠資金可持續繳納。
目前國內銀行有辦理「以房養老」的共有14家銀行，其中以官股行庫為主，以下列舉主要銀行行庫，可自行至下列網站查詢。
年滿65歲，最高可貸七成，貸款期限最長30年，貸款利率浮動計息，目前利率為1.61%~2.41%。
年滿60歲，最高可貸七成，貸款期限最長30年，貸款利率最低1.61%起。
年滿63歲，貸款期限最長30年，利率2.25%起。
年滿60歲，首次最高可貸七成，貸款期限最長35年。
年滿63歲，最高可貸七成，貸款期限最長35年。
年滿60歲，貸款利率1.68%~3.50%機動計息。
臺灣企銀｜以房養老-安老快活PART II
年滿60歲，最高可貸七成，貸款期限最長30年，貸款利率依定儲利率指數（月調）加0.77%機動計息。
